自分で年金を作る


　　　投資信託って何？


　　投資信託（ファンド）とは、個人や企業から集めた資金を運用のプロ（ファンドマネジャー）が株や債券など
　　で運用し、収益を投資家に還元する商品です。

　　メリット
　　　・　小額から始められる
　　　　　株に投資する場合、数万〜数十万必要だが、投資信託は１万円から投資できるものが多い。
　　　・　銘柄選びはプロがおこなう
　　　　　株を購入する場合、いつ、どの銘柄を買うか悩むことが多いが、投資信託ではプロにおまかせ。
　　　　　個人ではなかなか手の出しづらい、外国株もプロに任せられる。
　　　・　分散投資が容易にできる
　　　　　株の場合、多額の資金がなければ、複数の株に投資できないが、投資信託では１万円で分散投資。
　　　　　分散投資をすれば、リスクも分散される。つまり、投資額を極端に減らすことが少ない。

　デメリット
　　　・　販売手数料、信託報酬など手数料が株と比べて割高。（プロに運用してもらうので）
　　　・　プロが運用しても、元本を割ることがある。（当然ですけど）

　　
　　投資信託の用語解説
　
　投資信託の説明中に意味の分からない言葉が多々出てきます。
　主なものを挙げてみました。
インデックスファンド 　日経平均株価や TOPIX (東証株価指数）などの指数に連動するように設定されたファンド。手数料が割安であることが多い。
ＳＲＩ 　社会責任投資。社会的、倫理的側面（法令遵守、環境に配慮しているなど）を重視して投資すること。
為替ヘッジ 　外貨建ての商品に投資するときに、為替（円高、円安）の影響を避けるために用いるもの。ヘッジありの場合、手数料がかかるが、大幅な円高になっても資産の目減りは少ない。（しかし、円安になっても資産は増えない。）
基準価額 　投資信託の１口あたりの価格。運用によって変動します。
純資産総額 　顧客の預かり資産総額。ファンドの規模を示します。ある程度大きな規模のファンドに投資したほうが無難です。
信託財産留保額 　解約手数料です。これがないファンドも多い。
信託報酬 　管理料のようなもの。信託財産から引かれるので直接請求されることはない。
騰落率 　一定の期間で基準価額がどれだけ変動したかを示すもの。
ノーロード 　販売手数料が無料であるファンド。
ファンドオブファンズ 　他のさまざまなファンドを購入して運用するファンド。リスクを分散することができるが手数料が割高。　
分配金 　配当や株の値上がりなどで得られた利益を投資家に支払うもの。分配金が支払われるとその分だけ基準価額は下がります。人気の毎月分配型ファンドは毎月分配金を受け取れます。
販売手数料 　購入時に支払うもの。
目論見書(もくろみしょ) 　投資信託の基本的な内容が記されている冊子。運用方針や投資対象など細かく明記されているが、全部読む人はめったにいない。

　　　
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